Cotizar fianzas para personas morales y físicas

¿Cómo demostrar solvencia económica financiera?

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¿Qué es una fianza?

La fianza es un contrato (principal) en virtud del cual una institución de Fianzas, autorizada legalmente por el Gobierno Federal (S.H.C.P.), se compromete a título oneroso y mediante la expedición de una Póliza de Fianza a garantizar el cumplimiento de las obligaciones económicas, contraídas por una persona física o moral (Fiado) ante otra persona física o moral (Beneficiario), pública o privada, en caso de que aquella (deudor principal) no cumpliere por medio de un contrato (contrato accesorio).

Conoce las diferencias entre Contrato Principal y Accesorio
Contrato Principal
(Contratos Generales)
  • Nace de la voluntad de dos o más partes.
  • Se le conoce como contrato o convenio.
  • Establece los acuerdos y obligaciones de la voluntad de las partes.
Contrato Accesorio
(Llamado Fianza)
  • Nace de un contrato principal.
  • Es un contrato Tripartita.
  • Se especifica los alcances a cubrir en una póliza de fianza.
  • Es un contrato de garantía.

Requisitos básicos
Personas Morales

– Copia de documento fuente que da origen a la obligación (contrato, pedido, etcétera, firmado por el solicitante de la fianza).

– Carta de buró de crédito.

– Contratos de afianzamiento múltiple y cuestionario (En cuatro tantos éstos serán proporcionados por la afianzadora).

– Original y copia del acta constitutiva con sus últimas modificaciones y poderes. (El representante legal debe tener poderes de dominio y administración con sello de

inscripción en el registro público de comercio).

– Original y copia de identificación oficial del (o los) apoderado(s) de la empresa. (Vigente).

– Copia de CURP del apoderado legal.

– Original y copia de comprobante de domicilio a nombre del fiado (último recibo de teléfono o luz, con antigüedad no mayor a 3 meses y debe ser el mismo que el que se encuentra en el RFC y se utilizó en la entrevista. Puede utilizarse como comprobante de domicilio o formato de situación fiscal con antigüedad no mayor a 3 meses).

– Original y copia de RFC y alta de Hacienda.

– Currículo con montos y vigencias de contratos ejercidos.

– Copia de última declaración anual 2021 completa. (con hoja de recepción por parte del SAT).

– Estados financieros parciales 2022.

– Estados financieros del cierre del año inmediato anterior (2020 y 2021) con la siguiente leyenda y firmados por el contador de la empresa y representante legal de la misma.

– Se debe contar con poder del apoderado que firma la información financiera.

**Se debe contar con poder del apoderado que firma la información financiera.

»Bajo protesta de decir verdad manifiesto que las cifras contenidos en este estado financiero son veraces y contienen toda la información referente a la situación financiera y/o los resultados de la empresa y afirmo que soy legalmente responsable de la autenticidad y veracidad de las mismas y así mismo asumo cualquier responsabilidad derivada de cualquier declaración en falso sobre las mismas».

**Firma del representante legal y del contador de la empresa anotando su número de cédula.

– Copia de la cédula del contador.

En caso de que la situación financiera de la empresa no cubra con las responsabilidades por afianzar, se solicitará relación patrimonial de la empresa o de algún obligado solidario.

Cotiza como persona moral

Personas Físicas

– Copia de documento fuente que da origen a la obligación (contrato que da origen a la obligación firmado por el solicitante de la fianza). 

– Contrato de afianzamiento múltiple y cuestionario (en cuatro tantos, éstos serán proporcionados por la afianzadora). 

– Cuestionario.

– Formato de autorización de investigación en buró de crédito (dos tantos)

– Original y copia de RFC, y alta en Hacienda.

– Original y comprobante reciente de domicilio (teléfono fijo o luz, con una antigüedad no mayor a 3 meses. El domicilio debe ser el mismo que el Fiscal y el que se detalle en la entrevista).

– Original y copia de identificación oficial vigente (credencial de elector o pasaporte vigente).

– Copia de la última declaración anual (completa con sello de recepción por parte del SAT). 

– En caso de manejar información financiera adjuntar estados financieros al cierre del 2021 y parciales del 2022, con leyenda y firmados por la persona física y por el contador anotando cédula.

– Copia de escrituras de un bien inmueble inscrito en el Registro Público de Comercio, urbano y libre de gravamen.

– El inmueble se investiga en el R.P.P. El costo de la investigación en el D.F es de $1,200.00. MXN.

– Formato de investigación a buró de crédito de él o los obligados solidarios.

– Original y copia de las identificaciones de el o los dueños del inmueble.

– Original y copia del acta de matrimonio del dueño del inmueble.

– Copia boleta predial (última),

– Si el dueño está casado en sociedad conyugal deberán firmar ambas partes ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.

– Costo de gravamen en la CDMX es de $3,300.00 MXN. 

Cotiza como persona física

Somos líderes entre afianzadoras financieras

¿Cómo funcionan las fianzas?
  • 1. Ésta no puede existir sin una obligación válida.
  • 2. Si el contrato principal se cancela, se cancela la fianza.
  • 3. Si el documento principal se extingue, se extingue también la fianza.
  • 4. Si el documento principal se anula, se anula también la fianza.
  • 5. Si el documento principal se hace exigible, la fianza se hará exigible.
  • 6. Por lo tanto, la fianza sigue la suerte del Documento Principal.

– La Fianza tendrá exactamente el mismo texto del Documento Principal.
– La Fianza es otorgada por una institución autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público para expedir fianzas.
– La Fianza se expide a título oneroso. 
– La obligación de la Afianzadora se extingue al mismo tiempo que la del fiado. Por eso, la fianza no podrá hacerse efectiva por una cantidad mayor al monto que la obligación principal incumplida por el fiador. También resaltamos la importancia de trabajar con afianzadoras autorizadas, las cuales no ofrecen fianzas falsas y defraudan a los beneficiarios. 

Conoce nuestras áreas

El rol de la empresa afianzadora

Beneficiario

Persona que solicita la fianza para garantizar obligaciones contractuales. Exige el cumplimiento de la obligación.

Fiado

Persona que solicita la fianza para garantizar obligaciones contractuales. Exige el cumplimiento de la obligación.

Afianzadora

Es la Institución autorizada por la S.H.C.P. para otorgar fianza a título oneroso.


Fiador u obligado

Persona que responde ante el Beneficiario por el incumplimiento del Fiado.

Solidario

Persona física o moral que se compromete ante la afianzadora por los compromisos del fiado.

Agente

Persona física o moral que intermedia en un contrato de fianza.

Agente Mandatario

Persona física o moral que intermedia específicamente para una sola Afianzadora.